![Recuperare Bani de la o Firmă în Insolvență: Ghid Practic [2025]](https://www.insolventa-firma.ro/uploads/article/299/WhatsApp Image 2025-11-27 at 13.36.41_a1qB3IPV.png)
Recuperare Bani de la o Firmă în Insolvență: Ghid Practic [2025]
Recuperare bani de la firmă în insolvență: Cum îți protejezi drepturile și maximizezi șansele de plată
Salut, sunt Bogdan Tița, practician în insolvență și fondator al Insolvența SM SPRL. Dacă citești acest articol, probabil te afli într-o situație frustrantă: un partener de afaceri, un client sau o firmă cu care ai colaborat a intrat în insolvență, iar tu ai rămas cu facturi neîncasate.
În cei peste 15 ani de experiență, am văzut sute de creditori – de la furnizori de servicii, la proprietari de spații sau foști angajați – care au pierdut sume importante de bani dintr-un singur motiv: nu au înțeles regulile jocului la timp. Insolvența schimbă complet modul în care te raportezi la datornic. Nu mai funcționează telefoanele de somare, nu mai funcționează executorii judecătorești clasici.
Aici intrăm pe un teren guvernat de Legea 85/2014, unde termenele sunt stricte, iar pasivitatea se sancționează cu pierderea dreptului de a-ți mai cere banii. Scopul meu astăzi este să îți explic clar, pas cu pas, ce ai de făcut.
Răspuns Rapid (Pentru cei care vor esențialul): Dacă firma debitoare a intrat în insolvență, executările silite individuale se suspendă. Pentru a recupera datoriile vechi (anterioare deschiderii procedurii), trebuie obligatoriu să depui o cerere de admitere a creanței (înscriere la masa credală) în termenul limită publicat în Buletinul Procedurilor de Insolvență (BPI). Dacă ratezi acest termen, pierzi dreptul de a recupera banii. Creanțele curente (apărute după deschidere) trebuie plătite conform scadenței; neplata lor duce firma direct în faliment.
Momentul Zero: Când a apărut datoria?
Primul lucru pe care îl facem când un client ne cere ajutorul pentru recuperarea creanțelor este să ne uităm la data deschiderii procedurii de insolvență. Această dată trage o linie roșie între două tipuri de datorii, care se tratează total diferit:
1. Creanțele Anterioare (Banii Vechi)
Acestea sunt datoriile născute înainte ca instanța să pronunțe deschiderea insolvenței.
-
Regula de aur: Nu le mai poți cere direct administratorului firmei și nu le mai poți executa silit prin executor.
-
Soluția: Singura cale legală este înscrierea la masa credală. Trebuie să depui o cerere formală la tribunal, însoțită de taxa de timbru (200 lei) și dovezile datoriei (facturi, contracte, confirmări de sold).
-
Riscul: Dacă nu te înscrii în termenul limită (de obicei 40-45 de zile de la deschidere), ești decăzut din drepturi. Banii tăi se "evaporă" juridic.
2. Creanțele Curente (Banii Noi)
Acestea sunt datoriile născute după data deschiderii procedurii. De exemplu: chiria pentru lunile următoare, utilitățile consumate de acum înainte, sau facturi pentru marfă livrată după intrarea în insolvență.
-
Regula de aur: Acestea se plătesc conform documentelor, la scadență.
-
Importanța lor: Sunt vitale. Legea spune că o firmă în insolvență trebuie să își achite datoriile curente pentru a putea funcționa.
-
Pârghia ta: Dacă firma nu îți plătește facturile curente, poți cere trecerea ei directă în faliment. Este o pârghie de negociere foarte puternică pentru creditori.
Procesul de Înscriere la Masa Credală: Pas cu Pas
Mulți antreprenori cred că dacă au o factură emisă, administratorul judiciar (adică noi, practicienii) o vom vedea în contabilitate și îi vom trece automat pe listă. GREȘIT.
Chiar dacă datoria apare în contabilitatea debitorului, obligația de a cere banii îți revine ție. Iată procedura corectă pe care o aplicăm la Insolvența SM SPRL pentru clienții noștri creditori:
-
Monitorizarea BPI: Verificăm constant Buletinul Procedurilor de Insolvență pentru a vedea exact când s-a deschis procedura și care este termenul limită ("termenul limită pentru înregistrarea cererii de admitere a creanțelor").
-
Pregătirea Dosarului:
-
Cererea de înscriere (trebuie să conțină elemente obligatorii prevăzute de lege).
-
Facturile fiscale/contractele.
-
Calculul penalităților (doar până la data deschiderii procedurii! După acea dată, nu se mai calculează dobânzi/penalități, cu mici excepții).
-
Dovada achitării taxei judiciare de timbru.
-
-
Depunerea: Dosarul se trimite la Tribunal și o copie la administratorul judiciar/lichidator.
-
Verificarea: Administratorul judiciar verifică cererea. Dacă o acceptă, vei apărea în Tabelul Preliminar al Creditorilor.
Ordinea de Plată: Cine primește banii primul?
Acesta este un aspect dur, dar pe care trebuie să ți-l asumi onest. Când firma intră în insolvență sau faliment, banii obținuți din vânzarea bunurilor nu se împart "frățește" la toți creditorii, ci într-o ordine strictă (ordinea de preferință).
Dacă ești un furnizor simplu (creditor chirografar), trebuie să știi că înaintea ta vor fi plătiți alții. Iată o simplificare a ierarhiei:
-
Cheltuielile de procedură: Taxe, onorariul practicianului, cheltuieli de conservare a bunurilor. Fără acestea, procedura nu există.
-
Salariații: Drepturile angajaților au prioritate absolută.
-
Creditorii garantați: Băncile sau partenerii care au ipoteci/gajuri pe bunuri. Când se vinde un imobil ipotecat, banca își ia banii prima.
-
Creanțele bugetare: Taxele și impozitele către stat (ANAF, primării).
-
Creditorii chirografari: Aici intră majoritatea furnizorilor și prestatorilor de servicii.
-
Acționarii/Asociații: Ei sunt ultimii (și de obicei nu mai ajung să recupereze nimic).
De ce este important să știi asta? Pentru că strategia noastră de recuperare depinde de rangul tău. Dacă ești chirografar, interesul tău este ca firma să se reorganizeze (să producă bani în continuare), nu să intre în faliment, unde probabil nu vor ajunge banii până la tine.
Studiu de Caz: Furnizorul Prudent vs. Furnizorul Pasiv
Să luăm un exemplu ipotetic pentru a ilustra diferența de abordare. Avem firma "Construct Total SRL" care intră în insolvență. Are doi furnizori de materiale:
Furnizorul A (Pasiv):
-
Află de insolvență târziu, de la un șofer.
-
Trimite doar facturile pe mail administratorului firmei debitoare.
-
Nu depune cerere la tribunal.
-
Rezultat: Nu este înscris în tabel. Nu are drept de vot în Adunarea Creditorilor. Nu recuperează 0 LEI, chiar dacă firma avea bani.
Furnizorul B (Clientul nostru):
-
Monitorizăm firma și aflăm imediat de deschidere.
-
Depunem cererea de creanță în a 20-a zi (mult înainte de termen).
-
Analizăm planul de reorganizare propus.
-
Negociem: votăm planul de reorganizare DOAR dacă ni se garantează o plată de 40% din datoria veche în primul an.
-
Livrăm marfă nouă doar cu plata la livrare (creanță curentă).
-
Rezultat: Recuperează o parte semnificativă din datoria veche prin plan și își menține un client activ pentru marfa nouă, fără risc.
Riscurile Falimentului
Dacă planul de reorganizare eșuează sau nu este propus, firma intră în faliment. Aici începe lichidarea. Bunurile se vând la licitație.
Dacă firma nu are active (nu are mașini, imobile, stocuri), ci doar un calculator și un birou închiriat, șansele de recuperare pentru creanțele vechi tind spre zero. Totuși, chiar și în faliment, există o speranță: Atragerea Răspunderii Administratorului.
Dacă noi, sau creditorul (prin noi), dovedim că administratorul firmei a folosit banii în interes personal, a ținut contabilitate fictivă sau a provocat intenționat insolvența, judecătorul îl poate obliga să plătească datoriile firmei din averea personală. Este o procedură complexă, dar pe care echipa Insolvența SM SPRL o stăpânește foarte bine.
De ce să apelezi la Insolvența SM SPRL pentru recuperare?
Poate te gândești: "Pot să completez și singur o cerere." Da, formularul este public. Dar strategia din spate face diferența dintre a fi un nume pe o listă și a-ți recupera banii.
-
Analiză Corectă: Îți spunem de la început dacă merită să investești timp și bani în recuperare. Dacă firma nu are active și nu există șanse de atragere a răspunderii, suntem cinstiți și îți recomandăm să nu cheltui bani pe avocați inutil.
-
Respectarea Termenelor: Noi nu ratăm termenele din BPI. Avem sisteme de monitorizare automate.
-
Reprezentare în Adunarea Creditorilor: Acolo se iau deciziile mari. Dacă nu ești prezent (sau reprezentat) să votezi, alții vor decide soarta banilor tăi.
-
Expertiză UNPIR: Cunoaștem subtilitățile legii. Știm cum să atacăm un tabel de creanțe dacă suma ta a fost înregistrată greșit și știm cum să punem presiune legală pentru plata creanțelor curente.
Nu lăsa banii tăi să devină pierdere definitivă
Recuperarea banilor dintr-o insolvență este o cursă contra cronometru și contra altor creditori. Resursele sunt limitate. Cine acționează rapid, informat și profesionist, ajunge primul la "fântână".
Dacă ai o creanță de recuperat, nu aștepta notificări care poate nu vor veni niciodată. Preia controlul.
Sunt Bogdan Tița, iar echipa mea este pregătită să verifice imediat statusul debitorului tău și să întocmească strategia de recuperare.